국민연금으로는 노후준비가 부족하다
노후준비는 어떻게 하시나요? 저는 현재 30대에 사업을 하고 있지만 미래는 항상 불확실합니다. 특히 사업자다 보니 고정 수입이 없기 때문에 더 걱정이 됩니다. 그래서 어린 나이에 본업을 병행하면서 30대부터 투자와 투자를 하면서 부를 늘리기 위해 노력했습니다. 그래도 미래는 불확실합니다.
나의 노후준비는 어떻게?
그래서 앞으로 안정적이고 편안한 삶을 살기 위해서는 탄탄한 연금이 있으면 좋을 것 같습니다. 국민연금이 있긴 한데 솔직히 수십년 뒤에 내가 기대하는 연금을 받을 수 있을지 불확실해서 연금저축이나 IRP 같은 개인연금 준비가 시급하다고 느낀다. 나는 대학생 때 가지고 있던 노후 저축액을 기준으로 J for MBTI처럼 미리 계획을 세운다.
그럼에도 불구하고 나의 현재 연금은 여전히 예상 연금 수준과는 거리가 먼 것 같다. 결국 예상 월 납입액이 전년 대비 약 28만원 증가한 것은 퇴직연금 적립금 적립액이 늘었기 때문인지도 모른다. 앞으로는 법정연금 외에 사적연금을 더 늘려야 할 것이다. 이렇게 퇴직적금이나 개인형퇴직연금(IRP) 비중을 꾸준히 늘려가면 먼 미래에 받을 수 있는 연금금액이 늘어나기 때문에 노후를 편안하게 살아갈 수 있다.
특히 개인별 노후준비를 위한 IRP계좌로 노후준비를 하면 세금공제 등 다양한 혜택을 누릴 수 있다. 퇴직 계획을 위한 IRP 계정을 아직 생성하지 않은 경우 계정을 생성하는 것이 좋습니다.
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개인 퇴직 IRP 계정을 통한 퇴직 혜택
- 1. 세액공제 납부한도 연장
: 기존 연 700만원의 세액공제 한도가 올해부터 900만원으로 확대됩니다. 최대 세금 공제를 받으려면 다음 두 가지 방법 중 하나를 선택할 수 있습니다.
① 퇴직금 600만원 + IRP 300만원
② IRP 900만원
- 2. 연금계좌 분리과세 선택권
: 퇴직소득이 연간 1,200만원을 초과하더라도 분리과세를 선택할 수 있습니다. 기존에는 1,200만원 이상에 대해서만 누적과세를 적용하였지만, 이제는 본인에게 편리한 과세방법을 선택하시면 됩니다.
- 3. 건강보험 대상자 요건 강화
: 2022년 9월부터 건강보험료 체계가 개편되어 연소득 요건이 기존 3,400만원 → 2,000만원으로 상향됩니다. 소득 요건에는 연금 소득도 포함되지만 사적 연금은 소득 요건 계산에서 제외됩니다. 따라서 제도 변경으로 인해 건강보험료를 추가 납부하신 분들은 IRP 납부를 통해 세제혜택을 받으실 수 있습니다.
이렇게 많은 혜택이 있는 IRP와 혜택으로 준비하시면 더욱 좋을 것 같습니다.
표준노령연금에 대하여
별도의 투자지시 없이 회사와 피보험자가 미리 정한 투자방법에 퇴직자가 자동으로 투자하는 방식을 지정하여 내 퇴직금이 통장에 방치되는 것을 방지합니다. 기본 원리금 보장 상품에 투자하는 것보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.